Anticipo de efectivo para comercios | MG Merchant Services.
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Adelanto Efectivo Para Comerciantes
Merchant Cash Advance (MCA) provides businesses with a lump sum of capital in exchange for a portion of future credit card and debit card sales. This type of funding can be especially useful for businesses with variable card transaction volume that need flexible access to working capital.
For full details on our business funding and merchant cash advance options, please visit our Business Funding page.
El proceso normalmente implica cuatro pasos principales: solicitud, aprobación, financiación y reembolso.
Aplicación.
- Información del negocio: El propietario o representante de la empresa envía una solicitud, que incluye detalles sobre la empresa, su historial financiero y el promedio de ventas mensuales con tarjeta de crédito.
- Documentación: El proveedor del financiamiento puede solicitar extractos bancarios y de procesamiento de tarjetas de crédito para evaluar la salud financiera y la capacidad de pago de la empresa.
Aprobación.
- Evaluación de riesgos: El proveedor del financiamiento evalúa la solvencia crediticia de la empresa en función de su información financiera y su historial de ventas con tarjetas de crédito. Dado que los criterios de aprobación de la financieras suelen ser menos estrictos que los de los préstamos tradicionales, las empresas con puntajes crediticios más bajos aún podrían calificar.
- Términos de la oferta: Si se aprueba, el proveedor del financiamiento presenta al propietario de la empresa una oferta que detalla el monto de la suma global, la tasa de factor (el multiplicador aplicado al monto del anticipo para calcular el pago total), el porcentaje de retención (la porción de las ventas diarias con tarjeta de crédito retenidas para el reembolso) y cualquier tarifa asociada.
Financiación.
- Aceptación: El propietario de la empresa acepta la oferta del proveedor de financiamiento al aceptar los términos.
- Pago único: El proveedor del financiamiento desembolsa el monto a la cuenta bancaria de la empresa. Este capital se puede utilizar para diversas necesidades comerciales, como comprar inventario, cubrir gastos operativos o expandirse.
Reembolso.
- Retención: El reembolso del financiamiento suele estar vinculado a las ventas diarias con tarjeta de crédito de la empresa. El procesador de tarjetas de crédito retiene un porcentaje fijo (el porcentaje de retención mencionado anteriormente) de las transacciones con tarjeta de crédito de cada día y lo envía al proveedor del financiamiento.
- Monto de reembolso: El porcentaje de retención continúa hasta que se alcanza el monto total de reembolso (el monto del anticipo multiplicado por la tasa del factor). Por tanto, el plazo de amortización es variable y está directamente relacionado con el rendimiento de las ventas del negocio.
- Proceso de reembolso: Dado que el pago es automático y está vinculado a las ventas con tarjeta de crédito, puede generar un reembolso mayor durante los períodos de altas ventas y un reembolso menor durante los períodos de ventas más lentos. Esta estructura flexible puede resultar ventajosa para empresas con ingresos fluctuantes.
Ejemplo:
A una tienda minorista se le ofrece un adelanto en efectivo para comerciantes de $20,000 según el volumen de ventas con tarjeta de crédito. El proveedor del financiamiento ofrece este anticipo con una tasa de factor de 1,25. La empresa debe reembolsar $20 000 x 1,25 = $25 000 a esta tasa de factor.
La tienda minorista acepta retener el 10% de sus ventas diarias con tarjeta de crédito para su reembolso. En un día con ventas con tarjeta de crédito de $1000, el 10% ($100) sería la retención para el pago y la empresa recibiría un depósito de $900 por las ventas de ese día.
El pago continúa hasta alcanzar el monto total de pago de $25,000. Dado que el reembolso está vinculado a las ventas con tarjeta de crédito, la duración varía según el volumen de ventas diario. Si las ventas son consistentemente altas, el período de amortización podría ser más corto. Sin embargo, si las ventas son más lentas, es posible que lleve más tiempo reembolsar el monto total.